بیمه تکمیلی درمان یکی از انواع پرطرفدار و بسیار کاربردی محصولات بیمه ای است که نقش و کاربرد آن هرچه کمتر کردن سهم بیمار از هزینه های درمان است.
در بیمه سامان علاوه بر ارائه این بیمه نامه بصورت گروهی،
الف) بصورت خانواده و انفرادی هم ارائه می¬شود.
ب) برای افراد داری دفترچه بیمه پایه (تأمین اجتماعی، خدمات درمانی و…)،
و یا حتی فاقد دفترچه بیمه پایه هم قابل صدور می باشد.
معرفی بیمه درمان تکمیلی سامان
حتما برایتان پیش آمده است که هزینه های درمانتان بیش از حد انتظار باشد و نتوانید با بیمه تامین اجتماعی این هزینه ها را جبران کنید. بیمه درمان تکمیلی خساراتی را که تامین اجتماعی تحت پوشش قرار نمی دهد، جبران خواهد کرد. این بیمه را یکی از معتبرترین پوشش های بیمه دانست.
تعهدات و پوشش ها
- هزینه های بیمارستانی و بستری و آمبولانس
- پاراکلینیکی گروه 1 (MRI،آندوسکوپی، سونوگرافی و...)
- اعمال جراحی سرپایی (شکستگی، گچ گیری، بخیه و...)
- جبران هزینه های زایمان (طبیعی - سزارین)
- ویزیت و دارو
- رفع عیوب انکساری چشم
- عمل های جراحی تخصصی
- پاراکلینیکی گروه 2 (نوار مغز، تست بینایی و شنوایی و...)
- آزمایشات و فیزیو تراپی
- نازایی و ناباروری (GIFT،ZIFT، IVF و میکرواینجکشن و...)
- دندانپزشکی
- سمعک
روش های پرداخت حق بیمه و تخفیفات
💉 حق بیمه تکمیلی را بیمه گذار به صورت سالیانه مشخص می کند و آن را هم می توان به صورت نقدی و هم به صورت اقساطی پرداخت کرد اما اگر به صورت نقدی پرداخت شود 10درصد تخفیف به شما تعلق خواهد گرفت.
💉 حالت اقساطی هم به این صورت است که 30درصد از مبلغ به عنوان پیش پرداخت و ما بقی مبلغ را در 6 فقره چک پرداخت خواهید کرد. البته لازم به ذکر است که فقط در طرح نسیم شما می توانید حق بیمه را به صورت اقساطی پرداخت کنید و در طرح های دیگر فقط گزینه پرداخت نقدی پیش روی شما است.
💉 حالت اقساطی هم به این صورت است که 30درصد از مبلغ به عنوان پیش پرداخت و ما بقی مبلغ را در 6 فقره چک پرداخت خواهید کرد. البته لازم به ذکر است که فقط در طرح نسیم شما می توانید حق بیمه را به صورت اقساطی پرداخت کنید و در طرح های دیگر فقط گزینه پرداخت نقدی پیش روی شما است.
مزایای بیمه درمان
در ادامه برخی مشخصات بیمه تکمیلی را با هم بررسی خواهیم کرد.
معمولا شرکتهای بیمه ای این محصول خود را بصورت گروهی و برای شرکتهای با تعداد نفرات بالا ارائه می کنند.
بیمه سامان به عنوان پیشرو در زمینه ارائه بیمه درمان خانواده و انفرادی شناخته شده و افراد را از بدو تولد تا سن 70 سال تحت پوشش قرار می¬دهد.
- طرح های بسیار متنوع و با پوشش های کاربردی
- 15 طرح با حق بیمه های مختلف برای همه اقشار
- سهولت و آسانی در استفاده از بیمه درمان
- دریافت معرفی نامه بصورت آنلاین و غیرحضوری
- ثبت مدارک خسارت بصورت آنلاین و غیرحضوری
- امکان تهیه برای افراد فاقد دفترچه و حتی یکی از اعضای خانواده
جهت تهیه بیمه نامه کافی است فرم های پیشنهاد و پرسشنامه سلامت را دانلود، تکمیل و بهمراه مدارک و رسید واریز حق بیمه برای ما ارسال نمایید.
دوره انتظار به فاصله زمانی ازتاریخ صدور تا فعال شدن پوششهای بیمه نامه گفته می¬شود.
در بیمه درمان خانواده پوشش هایی مانند ویزیت و دارو، بیمارستانی، دندانپزشکی، آزمایشات، پاراکلینیکی های 1 و2 و… فاقد دوره انتظارند و از لحظه صدور قابل استفاده اند.
پوشش هایی مانند زایمان و نازایی در سال اول دوره انتظار 9 ماهه و و اعمال جراحی دوره انتظار 3 ماهه دارند. در صورت تمدید، دوره انتظار حذف می¬گردد.
فرانشیز یعنی سهم بیمار از هزینه های درمانی؛ این میزان در بیمه های درمان خانواده و انفرادی سامان 10% است.
مثلا اگر هزینه قابل پرداخت آزمایشات و یا سونوگرافی 700 هزار تومان باشد، با داشتن بیمه درمان و بسته به طرح انتخابی، سهم مراجعه کننده از این مبلغ 70 هزار تومان می شود.
روش های پرداخت حق بیمه و تخفیفات
شیوه
پرداخت تهیه
بیمه نامه | تخفیف
پرداخت نقدی
یا داشتن
بیمه عمر
سامان | تخفیف
پرداخت
اقساط (30%
ابتدا+الباقی
حداکثر تا 6
فقره چک) |
انفرادی | 10% تخفیف | بدون
تخفیف |
خانواده
2 نفره | 10% تخفیف | بدون
تخفیف |
خانواده
3 نفره و بیشتر | 10% تخفیف | 15% تخفیف |
نحوه استفاده از بیمه تکمیلی
برای استفاده از بیمه تکمیلی درمان سامان دو انتخاب وجود دارد:
- مراجعه به مرکز دلخواه و سپس ارائه رسید معتبر هزینه های انجام شده توسط مشتری به شرکت بیمه
- مراجعه به مراکز طرف قرارداد همراه با معرفی نامه
نحوه دریافت معرفی نامه و ارائه رسید هزینه ها
برای مراجعه به مراکز طرف قرارداد لازم است تا دستور پزشک (نسخه) را بهمراه مشخصات مرکزی که برای مراجعه انتخاب کرده اید را در سایت ثبت نمایید.
و یا برای ثبت و ارائه رسید هزینه های انجام شده توسط خودتان در مراکز غیر طرف قرارداد، باید آنها را در سایت بارگزاری نمایید.
امکان دریافت معرفی نامه و امکان ارائه رسید هزینه کردهای شما بصورت آنلاین از طریق لینک ذیل:
http://members.darmanet.ir
طرح های اصلی در یک نگاه
تعهدات (ریال) طرح ها | بیمارستانی | اعمال
جراحی مهم با
احتساب بند1 | پاراکلینیکی گروه
اول | پاراکلینیکی گروه دوم | جراحی
های مجاز
سرپایی | خدمات آزمایشگاهی | هزینه
آمبولانس شهری/ بین
شهری | زایمان | ویزیت
و دارو | دندانپزشکی | نازایی | رفع
عیوب
انکساری دو
چشم | سمعک |
نسیم | 150.000.000 | 300.000.000 | – | – | – | – | 1.500.000 | – | – | – | – | – | – |
مهر | 30,000,000 | 60,000,000 | 3,000,000 | 1,500,000 | 1,500,000 | 1,000,000 | 2,000,000 | 15,000,000 | 1,000,000 | 1,000,000 | 15.000.000 | 6.000.000 | 1.500.000 |
سروش | 50,000,000 | 100,000,000 | 5,000,000 | 2,500,000 | 2,500,000 | 2,000,000 | 3,000,000 | 20,000,000 | 2,000,000 | 2,000,000 | 20.000.000 | 10.000.000 | 2.500.000 |
شمیم | 80,000,000 | 160,000,000 | 8,000,000 | 4,000,000 | 5,000,000 | 5,000,000 | 4,000,000 | 30,000,000 | 5,000,000 | 5,000,000 | 30.000.000 | 16.000.000 | 4.000.000 |
وصال | 150,000,000 | 300,000,000 | 15,000,000 | 7,500,000 | 10,000,000 | 7,500,000 | 5,000,000 | 50,000,000 | 8,000,000 | 10,000,000 | 50.000.000 | 20.000.000 | 6.000.000 |
عقیق | 375.000.000 | 750.000.000 | 20.000.000 | 10.000.000 | 20.000.000 | 10.000.000 | 5.000.000 | 50.000.000 | 10.000.000 | 10.000.000 | 50.000.000 | 30.000.000 | 10.000.000 |
طرح های کلاسیک در یک نگاه
| سن | طرح نسیم سامان | طرح مهر سامان | طرح سروش سامان | طرح شمیم سامان | طرح وصال سامان | طرح عقیق سامان |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 تا 15 | 195000 | 313560 | 493740 | 692640 | 873990 | 1014390 |
| 16 تا 50 | 195000 | 627120 | 987480 | 1385280 | 1747890 | 2028780 |
| 51 تا 60 | 195000 | 752544 | 1841976 | 1662336 | 2097576 | 2434536 |
| 61 تا 70 | 195000 | 940680 | 1481220 | 2077920 | 2621970 | 3043170 |
تعهدات (ریال) طرح ها | بیمارستانی | اعمال
جراحی مهم با
احتساب بند1 | پاراکلینیکی گروه
اول | پاراکلینیکی گروه دوم | جراحی
های مجاز
سرپایی | خدمات آزمایشگاهی | هزینه
آمبولانس شهری/ بین
شهری | زایمان | ویزیت
و دارو | دندانپزشکی | نازایی | رفع
عیوب
انکساری دو
چشم | سمعک |
اقتصادی | 30,000,000 | 60,000,000 | 3,000,000 | 1,500,000 | 1,500,000 | 1,000,000 | 2,000,000 | 15,000,000 | 1,000,000 | 1,000,000 | – | – | – |
منتخب | 50,000,000 | 100,000,000 | 5,000,000 | 2,500,000 | 2,500,000 | 2,000,000 | 3,000,000 | 20,000,000 | 2,000,000 | 2,000,000 | – | – | – |
ویژه | 80,000,000 | 160,000,000 | 8,000,000 | 4,000,000 | 5,000,000 | 5,000,000 | 4,000,000 | 30,000,000 | 5,000,000 | 5,000,000 | – | – | – |
جامع | 150,000,000 | 300,000,000 | 15,000,000 | 7,500,000 | 10,000,000 | 7,500,000 | 5,000,000 | 50,000,000 | 8,000,000 | 10,000,000 | – | – | – |
ممتاز | 375.000.000 | 750.000.000 | 20.000.000 | 10.000.000 | 20.000.000 | 10.000.000 | 5.000.000 | 50.000.000 | 10.000.000 | 10.000.000 | – | – | – |
جدول حق بیمه ها در یک نگاه (ویژه افراد دارای دفترچه بیمه پایه)
جدول
حق بیمه سالانه
افراد دارای
دفترچه
درمان پایه (ریال)
– نرخ
اصلی با
احتساب 9%
مالیات | ||||
سن
بیمه شده طرح
ها | 15-0 | 50-16 | 60-51 | 70-61 |
طرح
نسیم سامان | 2.125.500 | 2.125.500 | 2.125.500 | 2.125.500 |
طرح
مهر سامان | 3.797.560 | 7.595.120 | 9.114.144 | 11.392.680 |
طرح
سروش سامان | 5.979.740 | 11.959.480 | 14.351.376 | 17.939.220 |
طرح
شمیم سامان | 8.388.640 | 16.777.280 | 20.132.736 | 25.165.920 |
طرح
وصال سامان | 10.584.990 | 21.169.980 | 25.403.976 | 31.754.970 |
طرح
عقیق سامان | 12.285.390 | 24.570.780 | 29.484.936 | 36.856.170 |
طرح
اقتصادی | 3.542.500 | 7.085.000 | 8.502.000 | 10.627.500 |
طرح
منتخب | 5.597.150 | 11.194.300 | 13.433.160 | 16.791.450 |
طرح
ویژه | 7.793.500 | 15.587.000 | 18.704.400 | 23.380.500 |
طرح
جامع | 9.706.450 | 19.412.900 | 23.295.480 | 29.119.350 |
طرح
ممتاز سامان | 11.194.300 | 22.388.600 | 26.866.320 | 33.582.900 |
طرح
اقتصادی
محدود | 3.259.100 | 6.518.200 | 7.821.840 | 9.777.300 |
طرح
منتخب محدود | 4.888.650 | 9.777.300 | 11.732.760 | 14.665.950 |
طرح
ویژه محدود | 6.093.100 | 12.186.200 | 14.623.440 | 18.279.300 |
طرح
جامع محدود | 7.155.850 | 14.311.700 | 17.174.040 | 21.467.550 |
جدول حق بیمه ها در یک نگاه (ویژه فراد فاقد دفترچه)
جدول
حق بیمه سالانه
افراد فاقد
دفترچه
درمان پایه (ریال)
– نرخ
اصلی با
احتساب 9%
مالیات | ||||
سن
بیمه شده طرح
ها | 15-0 | 50-16 | 60-51 | 70-61 |
طرح
نسیم سامان | 2.508.090 | 2.508.090 | 2.508.090 | 2.508.090 |
طرح
مهر سامان | 4.481.120 | 8.962.241 | 10.754.681 | 13.443.362 |
طرح
سروش سامان | 7.056.093 | 14.112.186 | 16.934.623 | 21.168.279 |
طرح
شمیم سامان | 9.898.595 | 19.797.190 | 23.756.628 | 29.695.785 |
طرح
وصال سامان | 12.490.288 | 24.980.576 | 29.976.691 | 37.470.864 |
طرح
عقیق سامان | 14.496.760 | 28.993.520 | 34.792.224 | 43.490.280 |
طرح
اقتصادی | 4.180.150 | 8.360.300 | 10.032.360 | 12.540.450 |
طرح
منتخب | 6.604.637 | 13.209.274 | 15.851.128 | 19.813.911 |
طرح
ویژه | 9.196.330 | 18.392.660 | 22.071.192 | 27.588.990 |
طرح
جامع | 11.453.611 | 22.907.222 | 27.488.666 | 34.360.833 |
طرح
ممتاز سامان | 13.209.274 | 26.418.548 | 31.702.257 | 39.627.822 |
طرح
اقتصادی
محدود | 3.845.738 | 7.691.476 | 9.229.771 | 11.537.214 |
طرح
منتخب محدود | 5.768.607 | 11.537.214 | 13.844.656 | 17.305.821 |
طرح
ویژه محدود | 7.189.858 | 14.379.716 | 17.255.659 | 21.569.574 |
طرح
جامع محدود | 8.443.903 | 16.887.806 | 20.265.367 | 25.331.709 |